dy/dx

Sebelum nie kita dah bincang pasal konsep matematik mudah dalam pelaburan.. seperti yang dijanjikan kita akan discuss pasal satu lagi konsep dalam pelaburan. Konsep dy/dx. Sebelum tu, ape sebenarnya dy/dx ni. Tanya sesiapa yang belajar add math, dia akan tau konsep nie. dy/dx atau differentiation nie sebenarnya konsep yang kita akan belajar dalam matematik tambahan. Basically kita akan diberikan formula matematik, dan kemudian kita kene differentiate untuk mendapatkan nilai maksimum bagi formula tersebut... tak paham? Dalam bahasa mudahnya konsep nie memaksimumkan keuntungan kita kalau dalam bahasa investmentnya.
Kalau sebelum nie kita bincang mengenai matematik mudah yang melibatkan pengiraan, konsep dy/dx ini tidak perlukan pengiraan. Sebenarnya selama nie kita dah dok pakai konsep nie, tapi mungkin tak perasan kot.

Baik, aku kasik contoh. Ade seorang peniaga karipap, perniagaan dia sangat menguntungkan. Katakan dia mampu menjual 10000 karipap satu hari.. macam mana dia boleh naikkan keuntungan dia lagi? Ada beberapa cara:

1. Naikkan jualan

2. Kurangkan kos.

Tapi sebenarnya tak sesimple tu untuk tambahkan keuntungan.. sebagai contoh, untuk mengurangkan kos, peniaga nie telah mengurangkan daging di dalam karipapnya, hasilnya kosnya kurang, tapi orang makin tak suka makan karipap dia sebab kurang daging. So peniaga nie kene calculate sebanyak mana daging yang boleh dikurangkan dan pada masa yang sama, memaksimumkan jualan karipap.

Berbeza dengan matematik asas, konsep dy/dx nie lagi menarik, sebab ada banyak cara yang kita boleh gunakan untuk memaksimumkan keuntungan. Seolah2 seperti bermain catur, setiap kali main, takkan sama. Ok.. tak paham contoh jual karipap? Jom guna example property pulak.

Katakan kita ada sebuah apartment.. nak disewakan pada kadar rm1000 fully furnish contohnya. Ape maksud fully furnish tu? Kat sini lah kita boleh manipulate konsep dy/dx nie dengan mengurangkan kos fully furnish, tapi, dengan syarat, pengurangan kos tu, tak kurangkan kepuasan hati penyewa. So maybe kita boleh beli furniture yang murah sikit, tapi still tahan dan lawa sebagai contoh.

Konsep dy/dx nie boleh kit apply kat mana2 pun. Apa yang kita kene tau adalah, kat mana position kita sekarang, dan macam mana cara nak improve. Tu aje.

Jom ambik satu lagi contoh. Kita ada cash terlebih. Dan kita mmg tak perlukan cash lebih. So kat mana kita nak letak cash tu. Katakana kita ada dua pilihan. Tabung haji yang memberikan 5% dividen/bayar rumah kita pada kadar ¬6%. Kalau kita tak perlukan cash, bayar hutang rumah akan lebih menjimatkan duit kita. Tapi kalau kita perlukan cash, maybe lebih patut letak duit dlam tabung haji.

Satu lagi contoh... kita ada 3 apartment. Tiga2 pada kadar pinjaman yang bebeza2. Kebetulan tiga2 apartment bagi positive cash flow. So kita ada duit terlebih. Malangnya loan kita dah tak lepas sebab banyak sangat commitment. So untuk membolehkan kita pinjam lagi antara bende yang kita boleh buat ialah kurangkan pinjaman. So kita boleh settlekan salah satu rumah cepat dengan positive cash flow dari semua rumah. Jadi rumah mana yang kita nak settlekan dulu? Apply konsep dy/dx. Kita boleh settlekan rumah yang tinggal paling sikit hutang, atau kalau semua sama, paling tinggi interest. Dengan settlekan rumah paling sikit hutang, takkan maksimumkan hutang, tapi akan membolehkan kita buat pinjaman dengan lebih cepat. Contohnya kalau kita ada satu rumah tinggal lagi 3 bulan aje nak settle semua. Bank still akan consider kita ada komitmen untuk rumah tu lagi, walhal tinggal 3 bulan aje, dan kita dah boleh settlekan cepat. Nie lah yang aku gelarkan kunci bagi membuka bank loan, sebab kita kene bayar sikit untuk membolehkan kita dapat loan yang lagi banyak. Konsep2 nie kita boleh discuss dengan lebih detail nanti.

Apa yang penting, untuk apply konsep nie, kita kene creative....