Pinjaman ASB seperti membeli sebuah rumah?

Pernah terfikir ke dengan membuat pinjaman ASB, seolah2 seperti kita membeli sebuah apartment yang memberikan positive cash flow?

Tak percaya? Mana lagi untung? Bergantung pada rumah yang kita beli. Apape pun, jom kita kira ikut situasi normal market



Case 1

Beli rumah berharga rm 100,000

Kos2 yang terlibat

Deposit 10% =rm10,000 (bayar lump sum)

Lawyer±rm3000

Repair (cat, minor repair) ±rm 300

Total start up = ± rm13,300



Maintainance bulanan- loan bank 450 + maintainance rm 100 = rm 550

Sewa bulanan rm 700 (kalau tak furnish)

Cash flow +rm150



Profit tahun pertama

Rm1800



- tak mengambil kira keuntungan dari kenaikan harga rumah

- kalau beli below market price, tak payah pakai duit sendiri, malah kadang2 boleh dapat duit lagi


Case 2

Pinjaman ASB rm 200, 000 (kenapa rm200,000)-sebab kos yang terlibat lebih kurang sama macam beli rumah bernilai rm 100,000

Kos2 yang terlibat

Bayaran installment tahun pertama = ±rm1100 x 12 = rm13,200 (tak payah bayar lump sump.)

Kos2 ± rm 70 (stamp duti dll)



Profit tahun pertama – rm 15000 (anggap dividen 7.5%)-rm13200 = rm 1800



- tak payah pening2 kepala nak jaga tenant, repair rumah, jaga rumah.

- Effect loan bank lagi tinggi dalam rekod.


Mana lagi untung? Bergantung pada rumah yang kita dapat…

Pengiraan hanyalah anggaran, dan tidak tepat 100%


Ada cara yang lebih untung? Jawapannya mestilah ada. Macam mana? Nantikan…