hi. this blog have move to a new site.
http://blog2freedom.com/
Saturday, November 27, 2010
Tuesday, November 16, 2010
Financial objectives 2011
Most if not all project management will use SMART criteria when setting project objective. The first known uses of the term occur in the November 1981 issue of Management Review. In order to make my objectives more organized, I will use the same concept as well. So what are they:
S-Specific
M-Measurable
A-Attainable
R-Relevant
T-Time-bound
 |
So there you go. Any objective set would need to be specific, measurable, attainable, relevant and time bound for it to be meaningful.
So here are my objectives. I hope by writing it here, it will help me boost my moral towards achieving financial freedom.
Save at least 10% of my total salary each month for next 12 months in 2011.
- At the moment that is what im doing now, so I just have to continue what im doing.
Get a government loan for housing
- Have to check first whether im eligible or not. If not, then I have to scrap this plan
Increase monthly income. Sorry, I can’t specify how much-err maybe increase by at least 20%.
- Find other source of income-part time job, start buying share, blogging?
Buy 1 property (with the condition of achieving my first 3 goals)
So that’s it. Maybe some of the objectives are not specific enough, but I will go through it again later.
Leapfrogging
Let me share with you a concept introduced by Peter Spann in his book ‘From broke to multimillionaire in just 7 years’. If you remember this is the book that ive introduced a few days ago.
Basically leapfrogging allows you to buy properties continuously without deposits, as long as you can continue to service the loans (that means if you can get positive cash flow). The more your equity and rents grow, the more properties you can acquire.
Now this how its been done:
1. Use equity or cash as the first deposit
2. Rejuvenate to add value (cosmetic renovations only)
3. Increase the rent (it’s important to do this before the revaluation because the increase in the rent helps justify the new higher valuation you are going to ask for the property)
4. Have the property revalued
5. Refinance to draw down equity for your next deposit
6. Buy your next property and rejuvenate
Oh did i forgot to mention that this can be done in Australia...i don’t think we can do exactly the same thing in Malaysia. Why? In Australia the valuer value the property based on rent using the concept of straight return. For example, if the property is rented for 100 dollar a week, then the value of the property would be 100000 dollar.
Anyway, we can actually play with the concept and make slight changes to suit our current situation in Malaysia. How? We have to find a below market value properties.
Now.. here’s the process
1. Find a below market value property in secondary market (why secondary market? Unless if you can get developer to give you extra money, or bank that give you market value financing by buying at auction, then you can go for the other two)
2. Ask for a mark up in SnP
3. Use the extra money to buy another property
If you can’t get a super below market value property, then we just have to wait until the market price increased (which will take a longer time), unless if you can get more untung by refinancing straight away (some banks have no lock in period). If you want to refinance straight away, then you can use this method for auction properties.
Now let me show you the power of cash in buying properties. If you are super rich and have a lot of cash, then you can use this method. Ill point out the advantages as well for you.
1. Again, start by finding a below market value property. But this time, you can find it in secondary/auction market (advantage: higher chance of getting below market property as you have larger market). If you cant find any, try and create one by telling them that you want to buy cash.
2. Now after that, go to any bank and remorgage at current market value.. what will you get, an extra money. For you to buy another property, but this time, even at higher price (therefore enlarged your market even more).
3. Repeat the process until you make mistake and buy the wrong property/ you use your money for something else.... hehehee....
4. By doing this, you don’t have to worry that you deposit will burn, especially if you are buy auction as you are paying first. Its easier to get the bank to finance a fully paid property.
Any comments about it? Or maybe its just my imagination....
Basically leapfrogging allows you to buy properties continuously without deposits, as long as you can continue to service the loans (that means if you can get positive cash flow). The more your equity and rents grow, the more properties you can acquire.
Now this how its been done:
1. Use equity or cash as the first deposit
2. Rejuvenate to add value (cosmetic renovations only)
3. Increase the rent (it’s important to do this before the revaluation because the increase in the rent helps justify the new higher valuation you are going to ask for the property)
4. Have the property revalued
5. Refinance to draw down equity for your next deposit
6. Buy your next property and rejuvenate
Oh did i forgot to mention that this can be done in Australia...i don’t think we can do exactly the same thing in Malaysia. Why? In Australia the valuer value the property based on rent using the concept of straight return. For example, if the property is rented for 100 dollar a week, then the value of the property would be 100000 dollar.
Anyway, we can actually play with the concept and make slight changes to suit our current situation in Malaysia. How? We have to find a below market value properties.
Now.. here’s the process
1. Find a below market value property in secondary market (why secondary market? Unless if you can get developer to give you extra money, or bank that give you market value financing by buying at auction, then you can go for the other two)
2. Ask for a mark up in SnP
3. Use the extra money to buy another property
If you can’t get a super below market value property, then we just have to wait until the market price increased (which will take a longer time), unless if you can get more untung by refinancing straight away (some banks have no lock in period). If you want to refinance straight away, then you can use this method for auction properties.
Now let me show you the power of cash in buying properties. If you are super rich and have a lot of cash, then you can use this method. Ill point out the advantages as well for you.
1. Again, start by finding a below market value property. But this time, you can find it in secondary/auction market (advantage: higher chance of getting below market property as you have larger market). If you cant find any, try and create one by telling them that you want to buy cash.
2. Now after that, go to any bank and remorgage at current market value.. what will you get, an extra money. For you to buy another property, but this time, even at higher price (therefore enlarged your market even more).
3. Repeat the process until you make mistake and buy the wrong property/ you use your money for something else.... hehehee....
4. By doing this, you don’t have to worry that you deposit will burn, especially if you are buy auction as you are paying first. Its easier to get the bank to finance a fully paid property.
Any comments about it? Or maybe its just my imagination....
Back to Basic
Currently i'm stuck with my loan applications for my housing loan. They said that ive borrowed more than i should. My first application was rejected, but im still waiting for a few more now. Banker told me that in my CCRIS, there is one loan that i have to pay for approx 2k/month. I really wonder how can that happen as the highest loan that i have to pay for my loans are around 1k. Is it related to me borrowing from islamic institutions/banking?. ill check that later....for the moment, i have to start asking my beloved government to loan my investment. hehehe..70% margin of finance?.. no effect to me as i cant borrow anymore. At the moment it's time for me to plan back my portfolio.. its time to get back to basic!
Saturday, October 23, 2010
Plan tak menjadi
Assalamualaikum...
Sekarang ni terpaksa slow sikit dengan property. Nampaknye plan asal tak menjadi. Plan untuk morgagekan rumah penara tehalang disebabkan komitmen yang dah tinggi.. aisey.. habis rosal semua plan.. nampaknye lepas nie kene pikir cara lain pulak untuk mengfinance hobiku..
ada a few options... tapi yang pastinye, semua lambat..
1. tunggu sampai gaji naik
kalu nak tunggu nie, alamat berzaman lagilah jawabnya
2. baru2 nie government baru announce boleh beli property dari family + kadar pinjaman makin naik untuk government loan... tiba2 terpikir bende lain pulak...hehehehe... yang nie mungkin boleh bantu finance hobiku dalam mase beberapa bulan lagi..macam mana? nanti aku try buat dulu..
3. kekadang ada pasang cita2. why not bukak satu company investment.. dapatkan duit dari pelabur2, pastu gunakan duit tu untuk main property.. jadik lebih kurang macam unit trust/reitlah.. orang kasik duit, kita manage. pastu untung share sama2. you guys dapat certain percent keuntungan, company dapat certain percentage keuntungan..
buat mase nie, terpakse carik duit dari sumber yang tak perlukan loan.. mungkin sudah sampai masenye untuk try bende lain pulak... emas?
Sekarang ni terpaksa slow sikit dengan property. Nampaknye plan asal tak menjadi. Plan untuk morgagekan rumah penara tehalang disebabkan komitmen yang dah tinggi.. aisey.. habis rosal semua plan.. nampaknye lepas nie kene pikir cara lain pulak untuk mengfinance hobiku..
ada a few options... tapi yang pastinye, semua lambat..
1. tunggu sampai gaji naik
kalu nak tunggu nie, alamat berzaman lagilah jawabnya
2. baru2 nie government baru announce boleh beli property dari family + kadar pinjaman makin naik untuk government loan... tiba2 terpikir bende lain pulak...hehehehe... yang nie mungkin boleh bantu finance hobiku dalam mase beberapa bulan lagi..macam mana? nanti aku try buat dulu..
3. kekadang ada pasang cita2. why not bukak satu company investment.. dapatkan duit dari pelabur2, pastu gunakan duit tu untuk main property.. jadik lebih kurang macam unit trust/reitlah.. orang kasik duit, kita manage. pastu untung share sama2. you guys dapat certain percent keuntungan, company dapat certain percentage keuntungan..
buat mase nie, terpakse carik duit dari sumber yang tak perlukan loan.. mungkin sudah sampai masenye untuk try bende lain pulak... emas?
Monday, September 13, 2010
dy/dx
Sebelum nie kita dah bincang pasal konsep matematik mudah dalam pelaburan.. seperti yang dijanjikan kita akan discuss pasal satu lagi konsep dalam pelaburan. Konsep dy/dx. Sebelum tu, ape sebenarnya dy/dx ni. Tanya sesiapa yang belajar add math, dia akan tau konsep nie. dy/dx atau differentiation nie sebenarnya konsep yang kita akan belajar dalam matematik tambahan. Basically kita akan diberikan formula matematik, dan kemudian kita kene differentiate untuk mendapatkan nilai maksimum bagi formula tersebut... tak paham? Dalam bahasa mudahnya konsep nie memaksimumkan keuntungan kita kalau dalam bahasa investmentnya.
Kalau sebelum nie kita bincang mengenai matematik mudah yang melibatkan pengiraan, konsep dy/dx ini tidak perlukan pengiraan. Sebenarnya selama nie kita dah dok pakai konsep nie, tapi mungkin tak perasan kot.
Baik, aku kasik contoh. Ade seorang peniaga karipap, perniagaan dia sangat menguntungkan. Katakan dia mampu menjual 10000 karipap satu hari.. macam mana dia boleh naikkan keuntungan dia lagi? Ada beberapa cara:
1. Naikkan jualan
2. Kurangkan kos.
Tapi sebenarnya tak sesimple tu untuk tambahkan keuntungan.. sebagai contoh, untuk mengurangkan kos, peniaga nie telah mengurangkan daging di dalam karipapnya, hasilnya kosnya kurang, tapi orang makin tak suka makan karipap dia sebab kurang daging. So peniaga nie kene calculate sebanyak mana daging yang boleh dikurangkan dan pada masa yang sama, memaksimumkan jualan karipap.
Berbeza dengan matematik asas, konsep dy/dx nie lagi menarik, sebab ada banyak cara yang kita boleh gunakan untuk memaksimumkan keuntungan. Seolah2 seperti bermain catur, setiap kali main, takkan sama. Ok.. tak paham contoh jual karipap? Jom guna example property pulak.
Katakan kita ada sebuah apartment.. nak disewakan pada kadar rm1000 fully furnish contohnya. Ape maksud fully furnish tu? Kat sini lah kita boleh manipulate konsep dy/dx nie dengan mengurangkan kos fully furnish, tapi, dengan syarat, pengurangan kos tu, tak kurangkan kepuasan hati penyewa. So maybe kita boleh beli furniture yang murah sikit, tapi still tahan dan lawa sebagai contoh.
Konsep dy/dx nie boleh kit apply kat mana2 pun. Apa yang kita kene tau adalah, kat mana position kita sekarang, dan macam mana cara nak improve. Tu aje.
Jom ambik satu lagi contoh. Kita ada cash terlebih. Dan kita mmg tak perlukan cash lebih. So kat mana kita nak letak cash tu. Katakana kita ada dua pilihan. Tabung haji yang memberikan 5% dividen/bayar rumah kita pada kadar ¬6%. Kalau kita tak perlukan cash, bayar hutang rumah akan lebih menjimatkan duit kita. Tapi kalau kita perlukan cash, maybe lebih patut letak duit dlam tabung haji.
Satu lagi contoh... kita ada 3 apartment. Tiga2 pada kadar pinjaman yang bebeza2. Kebetulan tiga2 apartment bagi positive cash flow. So kita ada duit terlebih. Malangnya loan kita dah tak lepas sebab banyak sangat commitment. So untuk membolehkan kita pinjam lagi antara bende yang kita boleh buat ialah kurangkan pinjaman. So kita boleh settlekan salah satu rumah cepat dengan positive cash flow dari semua rumah. Jadi rumah mana yang kita nak settlekan dulu? Apply konsep dy/dx. Kita boleh settlekan rumah yang tinggal paling sikit hutang, atau kalau semua sama, paling tinggi interest. Dengan settlekan rumah paling sikit hutang, takkan maksimumkan hutang, tapi akan membolehkan kita buat pinjaman dengan lebih cepat. Contohnya kalau kita ada satu rumah tinggal lagi 3 bulan aje nak settle semua. Bank still akan consider kita ada komitmen untuk rumah tu lagi, walhal tinggal 3 bulan aje, dan kita dah boleh settlekan cepat. Nie lah yang aku gelarkan kunci bagi membuka bank loan, sebab kita kene bayar sikit untuk membolehkan kita dapat loan yang lagi banyak. Konsep2 nie kita boleh discuss dengan lebih detail nanti.
Apa yang penting, untuk apply konsep nie, kita kene creative....
Kalau sebelum nie kita bincang mengenai matematik mudah yang melibatkan pengiraan, konsep dy/dx ini tidak perlukan pengiraan. Sebenarnya selama nie kita dah dok pakai konsep nie, tapi mungkin tak perasan kot.
Baik, aku kasik contoh. Ade seorang peniaga karipap, perniagaan dia sangat menguntungkan. Katakan dia mampu menjual 10000 karipap satu hari.. macam mana dia boleh naikkan keuntungan dia lagi? Ada beberapa cara:
1. Naikkan jualan
2. Kurangkan kos.
Tapi sebenarnya tak sesimple tu untuk tambahkan keuntungan.. sebagai contoh, untuk mengurangkan kos, peniaga nie telah mengurangkan daging di dalam karipapnya, hasilnya kosnya kurang, tapi orang makin tak suka makan karipap dia sebab kurang daging. So peniaga nie kene calculate sebanyak mana daging yang boleh dikurangkan dan pada masa yang sama, memaksimumkan jualan karipap.
Berbeza dengan matematik asas, konsep dy/dx nie lagi menarik, sebab ada banyak cara yang kita boleh gunakan untuk memaksimumkan keuntungan. Seolah2 seperti bermain catur, setiap kali main, takkan sama. Ok.. tak paham contoh jual karipap? Jom guna example property pulak.
Katakan kita ada sebuah apartment.. nak disewakan pada kadar rm1000 fully furnish contohnya. Ape maksud fully furnish tu? Kat sini lah kita boleh manipulate konsep dy/dx nie dengan mengurangkan kos fully furnish, tapi, dengan syarat, pengurangan kos tu, tak kurangkan kepuasan hati penyewa. So maybe kita boleh beli furniture yang murah sikit, tapi still tahan dan lawa sebagai contoh.
Konsep dy/dx nie boleh kit apply kat mana2 pun. Apa yang kita kene tau adalah, kat mana position kita sekarang, dan macam mana cara nak improve. Tu aje.
Jom ambik satu lagi contoh. Kita ada cash terlebih. Dan kita mmg tak perlukan cash lebih. So kat mana kita nak letak cash tu. Katakana kita ada dua pilihan. Tabung haji yang memberikan 5% dividen/bayar rumah kita pada kadar ¬6%. Kalau kita tak perlukan cash, bayar hutang rumah akan lebih menjimatkan duit kita. Tapi kalau kita perlukan cash, maybe lebih patut letak duit dlam tabung haji.
Satu lagi contoh... kita ada 3 apartment. Tiga2 pada kadar pinjaman yang bebeza2. Kebetulan tiga2 apartment bagi positive cash flow. So kita ada duit terlebih. Malangnya loan kita dah tak lepas sebab banyak sangat commitment. So untuk membolehkan kita pinjam lagi antara bende yang kita boleh buat ialah kurangkan pinjaman. So kita boleh settlekan salah satu rumah cepat dengan positive cash flow dari semua rumah. Jadi rumah mana yang kita nak settlekan dulu? Apply konsep dy/dx. Kita boleh settlekan rumah yang tinggal paling sikit hutang, atau kalau semua sama, paling tinggi interest. Dengan settlekan rumah paling sikit hutang, takkan maksimumkan hutang, tapi akan membolehkan kita buat pinjaman dengan lebih cepat. Contohnya kalau kita ada satu rumah tinggal lagi 3 bulan aje nak settle semua. Bank still akan consider kita ada komitmen untuk rumah tu lagi, walhal tinggal 3 bulan aje, dan kita dah boleh settlekan cepat. Nie lah yang aku gelarkan kunci bagi membuka bank loan, sebab kita kene bayar sikit untuk membolehkan kita dapat loan yang lagi banyak. Konsep2 nie kita boleh discuss dengan lebih detail nanti.
Apa yang penting, untuk apply konsep nie, kita kene creative....
Matematik asas dalam pelaburan hartanah
Kita selalu dengar orang bercakap mengenai keuntungan pelaburan hartanah, hinggakan kalau kita melabur, tidak kira di mana jua, asalkan pelaburan itu dalam hartanah, pasti akan menjana keuntungan.
Tetapi, kalau kita selidik kembali, ramai juga orang yang mengalami kerugian dalam pelaburan ini. Jika tidak kita takkan dengar hartanah kena lelong dan ada orang yang kene istihar muflis kerana gagal membayar hutang pinjaman hartanah. Macam mana boleh jadi macam ni? Senang sahaja jawapannya, inilah yang dipanggil istilah terjun laut sama2, tapi tak pandai berenang.. sedap aje mereka istilah sendiri. Tapi, point kat sini is kita tak boleh ikut2 aje..
Sebenarnya pelaburan hartanah ni agak mudah, cuma banyak kene buat research aje. Once research kita complete, apa yang kita perlukan hanyalah simple mathematics. Cuma... kebanyakan orang dalam pengiraannya, research yang dibuat tak cukup. Sebab tu boleh rugi.. kenapa research tak cukup? Mungkin sebab tak tau macam mana nak buat research, maybe sebab malas nak buat research.
Matematik asas macam mana yang kita perlukan? Kalau nak main property untuk rent, matematik yang budak sekolah rendah belajar pun dah cukup untuk mengelakkan kita daripada rugi. Tak paham pasal return of investment, cash on cash return, payback period? Tu semua melibatkan bahagi dan darap. Yang nie asalkan kita tau campur dengan tolak pun dah cukup... janji
Baik, contohnye...
Beli sebuah apartment. Details yang diperlukan.
Proses membeli.
Harga rumah, kos lawyer loan dan snp, kos pengangkutan, repair, valuer, kos nak masukkan penyewa, tukar nama untuk elektrik, kos masukkan furniture-kalau nak sewa furnish.kos2 lain etc alat2 tulis, beli air sebab haus tengok rumah
Maintainance
Monthly loan, maintainance fee, insurance, cukai, kos penyewa tak bayar, kos repair, pengangkutan, agen, kos2 lain etc, alat2 tulis, talifon, duplicate kunci. beli air sejuk sebab sakit hati dengan penyewa.
Pendapatan dari sewa
Harga sewa.
So bila dah ade details semua, untuk proses membeli, kita campur aje semua.. tu kos yang kita kene keluarkan awal2. Lepas tu monthly, ambik total pendapatan tolak dengan total maintainance.. just make sure pendapat lagi tinggi dari maintainance... selagi kita dapat positive cashflow, selagi tulah insyallah kita takkan rugi...
Tapi takkan kita nak ilmu sampai situ sahaja.. kenapa orang reka formula yang melibatkan bahagi dengan darab? Sebab nak memaksimumkan keuntungan..
Ok tak pe... lepas nie, nanti kita bincang satu lagi konsep. Matematik tinggi dalam pelaburan hartanah.. aku panggil nie konsep dy/dx.
Tetapi, kalau kita selidik kembali, ramai juga orang yang mengalami kerugian dalam pelaburan ini. Jika tidak kita takkan dengar hartanah kena lelong dan ada orang yang kene istihar muflis kerana gagal membayar hutang pinjaman hartanah. Macam mana boleh jadi macam ni? Senang sahaja jawapannya, inilah yang dipanggil istilah terjun laut sama2, tapi tak pandai berenang.. sedap aje mereka istilah sendiri. Tapi, point kat sini is kita tak boleh ikut2 aje..
Sebenarnya pelaburan hartanah ni agak mudah, cuma banyak kene buat research aje. Once research kita complete, apa yang kita perlukan hanyalah simple mathematics. Cuma... kebanyakan orang dalam pengiraannya, research yang dibuat tak cukup. Sebab tu boleh rugi.. kenapa research tak cukup? Mungkin sebab tak tau macam mana nak buat research, maybe sebab malas nak buat research.
Matematik asas macam mana yang kita perlukan? Kalau nak main property untuk rent, matematik yang budak sekolah rendah belajar pun dah cukup untuk mengelakkan kita daripada rugi. Tak paham pasal return of investment, cash on cash return, payback period? Tu semua melibatkan bahagi dan darap. Yang nie asalkan kita tau campur dengan tolak pun dah cukup... janji
Baik, contohnye...
Beli sebuah apartment. Details yang diperlukan.
Proses membeli.
Harga rumah, kos lawyer loan dan snp, kos pengangkutan, repair, valuer, kos nak masukkan penyewa, tukar nama untuk elektrik, kos masukkan furniture-kalau nak sewa furnish.kos2 lain etc alat2 tulis, beli air sebab haus tengok rumah
Maintainance
Monthly loan, maintainance fee, insurance, cukai, kos penyewa tak bayar, kos repair, pengangkutan, agen, kos2 lain etc, alat2 tulis, talifon, duplicate kunci. beli air sejuk sebab sakit hati dengan penyewa.
Pendapatan dari sewa
Harga sewa.
So bila dah ade details semua, untuk proses membeli, kita campur aje semua.. tu kos yang kita kene keluarkan awal2. Lepas tu monthly, ambik total pendapatan tolak dengan total maintainance.. just make sure pendapat lagi tinggi dari maintainance... selagi kita dapat positive cashflow, selagi tulah insyallah kita takkan rugi...
Tapi takkan kita nak ilmu sampai situ sahaja.. kenapa orang reka formula yang melibatkan bahagi dengan darab? Sebab nak memaksimumkan keuntungan..
Ok tak pe... lepas nie, nanti kita bincang satu lagi konsep. Matematik tinggi dalam pelaburan hartanah.. aku panggil nie konsep dy/dx.
Rich by becoming a doctor? Forget about it.
I just want to share my personal experience... when i was 17, i read 'rich dad poor dad' by Robert Kiyosaki... he focuses on shifting our quadrance to business and investment to reach financial independence. He also said that telling our children to study hard and get good jobs will not be a good advice anymore if their aim is to become rich. I always kept This point in my mind
10 years later I end up becoming a professional.. and to be sincere to you guys i actually believe what he said 100%! so why did i still choose to become a professional who depends on a monthly wages?
Choosing to become a doctor needs a lot of sacrifice. You need to get a very good result during your secondary school exam in order to qualify for medical school. That means you have to study hard, sacrifice a lot of time, able to control you emotions and maintain your health and even your IQ! (if you have high IQ to begin with).
Talking about secondary school, i still remember my old days at school. During that time i always felt that my IQ was not as good as my friends. i had the most difficult time trying to remember all the facts from the books.
So i did some research on how to improve our memory. i also read some books on diet control and activity for brain growth. i stop eating junk food, burgers and even ketchup, and start eating fresh food only...did it help? im not sure.. but i manage to improve my grades! Oh I forgot to include Maggie in my not to eat list.
here are some points that i can share with you guys.
1. everyday when you wake up, after subuh prayer (if you are muslim) dont ever think of sleeping back...
2. eat healthy food-no junk food
3. stop playing with your emotions... love, teenage problems... etc... FOCUS!
4. dont sleep after asar prayer
5. eat 'kismis' every day
6. clean your heart (no dengki2, no carut2)
7. follow what god ask you to do
8. get enough sleep
9. HAVE FUN-you really need that to maintain reading book for hours.
Now... if you manage to enter medical school... congratulations.. you just manage to make your life even more miserable! medical school translates into 24 hours of non stop studying! i dont want to go elaborate more on that.. hehehe..
after graduation.. you might thought that your life will be much better. let me tell you this.. YOU ARE WRONG.. people assume that you get high pay, high respect and a very good life... let me tell you. THEY ARE WRONG.... hospital will be your first home.. if you are married, you will see other people's wife longer than your own wife... your child will start forgetting about you.. even worse.. you will be oncall..(which translate to about <rm10 per hour-if you are housemen, your per hour pay for oncall during weekends will be as much as per hour pay if you work in mc donalds-without free big mac.
your highest pay for a junior doctor/housemen will be around 5k. (working every day plus not sleeping for 10-15 days/month).
Well.. undeniably the salary is higher than most other profession. (cant imagine how people can live with salary below 2 k in KL), but if you want to become rich by becoming a doctor, this i can tell you. FORGET ABOUT IT! you might heard some doctors getting 50-100k per month, or even more, but it only happens in 1 in thousands..
anyway.. did i regret? of course not.. i already believe what robert kiyosaki said in his book.. so why did i still become a doctor? The passion to help people it is.....my long term aim.. to serve people.. for free. When did I plan to start?. as soon as possible, but I need to become financially free first. Please pray for my success…got to go now.. need to sleep as im post call. oh for those who plan to be rich by becoming a doctor... im sorry...
10 years later I end up becoming a professional.. and to be sincere to you guys i actually believe what he said 100%! so why did i still choose to become a professional who depends on a monthly wages?
Choosing to become a doctor needs a lot of sacrifice. You need to get a very good result during your secondary school exam in order to qualify for medical school. That means you have to study hard, sacrifice a lot of time, able to control you emotions and maintain your health and even your IQ! (if you have high IQ to begin with).
Talking about secondary school, i still remember my old days at school. During that time i always felt that my IQ was not as good as my friends. i had the most difficult time trying to remember all the facts from the books.
So i did some research on how to improve our memory. i also read some books on diet control and activity for brain growth. i stop eating junk food, burgers and even ketchup, and start eating fresh food only...did it help? im not sure.. but i manage to improve my grades! Oh I forgot to include Maggie in my not to eat list.
here are some points that i can share with you guys.
1. everyday when you wake up, after subuh prayer (if you are muslim) dont ever think of sleeping back...
2. eat healthy food-no junk food
3. stop playing with your emotions... love, teenage problems... etc... FOCUS!
4. dont sleep after asar prayer
5. eat 'kismis' every day
6. clean your heart (no dengki2, no carut2)
7. follow what god ask you to do
8. get enough sleep
9. HAVE FUN-you really need that to maintain reading book for hours.
Now... if you manage to enter medical school... congratulations.. you just manage to make your life even more miserable! medical school translates into 24 hours of non stop studying! i dont want to go elaborate more on that.. hehehe..
after graduation.. you might thought that your life will be much better. let me tell you this.. YOU ARE WRONG.. people assume that you get high pay, high respect and a very good life... let me tell you. THEY ARE WRONG.... hospital will be your first home.. if you are married, you will see other people's wife longer than your own wife... your child will start forgetting about you.. even worse.. you will be oncall..(which translate to about <rm10 per hour-if you are housemen, your per hour pay for oncall during weekends will be as much as per hour pay if you work in mc donalds-without free big mac.
your highest pay for a junior doctor/housemen will be around 5k. (working every day plus not sleeping for 10-15 days/month).
Well.. undeniably the salary is higher than most other profession. (cant imagine how people can live with salary below 2 k in KL), but if you want to become rich by becoming a doctor, this i can tell you. FORGET ABOUT IT! you might heard some doctors getting 50-100k per month, or even more, but it only happens in 1 in thousands..
anyway.. did i regret? of course not.. i already believe what robert kiyosaki said in his book.. so why did i still become a doctor? The passion to help people it is.....my long term aim.. to serve people.. for free. When did I plan to start?. as soon as possible, but I need to become financially free first. Please pray for my success…got to go now.. need to sleep as im post call. oh for those who plan to be rich by becoming a doctor... im sorry...
Saturday, September 11, 2010
Auction vs subsale vs developer?
Some people asked me what is my preferred way of buying properties. Auction, subsale or buying straight from developer? I’ve heard some people arguing between buying subsale and buying from developer.
In order to give my opinion, there are certain things that i need you to know.
1. I have no experience of buying from developer.
2. I have only 1 year of experience in property investment
For me, in order to give my opinion, we need to know the difference between auction, subsale and buying from developer. We need to know about the process, the advantages and disadvantages. I’m not going to elaborate on that, as i think i should put it in a different entry.
Now the next step in telling you what i think is to go back to our objectives. So what is our main purpose of buying the property. Some people buy as they like the place and want to buy it for their own stay. Some people buy it because it is located close to their home. Some people buy it for investment.
If i buy a house, ill buy it for investment. So, my aim is to get the best offer. Well, we can definitely get a very good offer by just focusing on buying subsale, or auction or from developer. At least we can become specialist in that area. But i think the best way is to open our options to all of them. Given an example, generally in auction you can get better price, but with higher risk of repairing and unable to see the house first. There is one case where I managed to secure an apartment unit for the price rm100k subsale, where it would be very hard to win it at auction at the reserve price of 105k. Well, to make it better, in less than one year, the market value of the property now is at least 135k!
So i think the best answer is to open our option to all possibility. We might be a specialist in certain way of buying, but hey, no harm in learning... but beware... trying might do damage to your asset. So be careful and learn properly.
In order to give my opinion, there are certain things that i need you to know.
1. I have no experience of buying from developer.
2. I have only 1 year of experience in property investment
For me, in order to give my opinion, we need to know the difference between auction, subsale and buying from developer. We need to know about the process, the advantages and disadvantages. I’m not going to elaborate on that, as i think i should put it in a different entry.
Now the next step in telling you what i think is to go back to our objectives. So what is our main purpose of buying the property. Some people buy as they like the place and want to buy it for their own stay. Some people buy it because it is located close to their home. Some people buy it for investment.
If i buy a house, ill buy it for investment. So, my aim is to get the best offer. Well, we can definitely get a very good offer by just focusing on buying subsale, or auction or from developer. At least we can become specialist in that area. But i think the best way is to open our options to all of them. Given an example, generally in auction you can get better price, but with higher risk of repairing and unable to see the house first. There is one case where I managed to secure an apartment unit for the price rm100k subsale, where it would be very hard to win it at auction at the reserve price of 105k. Well, to make it better, in less than one year, the market value of the property now is at least 135k!
So i think the best answer is to open our option to all possibility. We might be a specialist in certain way of buying, but hey, no harm in learning... but beware... trying might do damage to your asset. So be careful and learn properly.
Genap setahun!
Tinggal lagi sebulan lagi, maka lengkaplah setahun aku terlibat dalam hal2 investment ni. Masih teringat lagi pada mase muda2 dulu (padahal tak sampai setahun pun). Ade banyak kesilapan yang aku telah lakukan, ada banyak bende yang telah aku belajar dan ada banyak juga rintangan yang terpaksa aku alami. Kini aku lebih matang, lebih cerdik, tapi masih mentah lagi dalam hal2 investment ini. Sepanjang tahun lepas, aku banyak memberi focus pada property investment, walaupun ade beberapa lagi investment yang telah aku lakukan. Setakat ni, investment yang banyak memberikan keuntungan adalah dari property dan ASB untuk diriku. Ada orang lebih kepada saham, ada orang lebih pada unit trust, dan lain2.
Masih ku ingat lagi ketika membaca blog pie, dia ada menceritakan bahawa dia mampu mengumpul rm100k dalam masa setahun dengan investment dalam property. Pada ketika itu aku macam tak percaya dan aku rasa hanya expert macam pie sahaja yang akan berjaya mengumpul duit sebanyak itu. Bagi tahun lepas aku tidak meletakkan sebarang target. Yang aku tahu hanyalah untuk mengumpul aset sebanyak mungkin.
Jadi, tadi ketika beraya, aku pun dok kira2 aset aku. Pada mulanya aku menyangka kebanyakan hasil investment aku akan dating dari ASB. Jadi aku budget2 mula2 aku akan dapat meningkatkan aset aku lebih kurang 7-10 peratus. Tapi, lepas kira2, lain pulak rupanya. Aku terkejut beruk.. tak ku sangka, aku telah berjaya menaikkan aset aku lebih kurang 50%! Nilai yang kalau aku simpan hasil gaji aku setahun tanpa sentuh pun tak boleh nak sampai. Alhamdulillah..
Tapi, ade satu problem. Cash kat tangan aku makin berkurang. Kebanyakan cash telah aku tukarkan dalam bentuk property. Tak lama lagi perkara ini akan menjadi masalah. So far aku jumpa penyelesaiannya, tapi tak leh nak implement lagi, sebab ade beberapa perkara pasal rumah2 sekarang yang tak settle lagi.
Nanti bila dah settle aku share ngan korang yer..
Plan untuk tahun nie pulak, aku budget nak start dengan set kan objektif. Tahun nie, aku Nampak susah sikit untuk achieve 50% peningkatan aset, tapi mungkin boleh dapat pada nilai aset yang sama (maksudnya percentage dah kurang tapi amount rm sama).
Sekarang nie tengah pikir ape objektif untuk aku letakkan tahun berikutnya.. nanti bila dah set, boleh lah letak.. maybe malam nie boleh pikir kan.... rasanya objektif kali ini, lebih banyak untuk meningkatkan cash kat tangan kot...
Any recommnendation?
Masih ku ingat lagi ketika membaca blog pie, dia ada menceritakan bahawa dia mampu mengumpul rm100k dalam masa setahun dengan investment dalam property. Pada ketika itu aku macam tak percaya dan aku rasa hanya expert macam pie sahaja yang akan berjaya mengumpul duit sebanyak itu. Bagi tahun lepas aku tidak meletakkan sebarang target. Yang aku tahu hanyalah untuk mengumpul aset sebanyak mungkin.
Jadi, tadi ketika beraya, aku pun dok kira2 aset aku. Pada mulanya aku menyangka kebanyakan hasil investment aku akan dating dari ASB. Jadi aku budget2 mula2 aku akan dapat meningkatkan aset aku lebih kurang 7-10 peratus. Tapi, lepas kira2, lain pulak rupanya. Aku terkejut beruk.. tak ku sangka, aku telah berjaya menaikkan aset aku lebih kurang 50%! Nilai yang kalau aku simpan hasil gaji aku setahun tanpa sentuh pun tak boleh nak sampai. Alhamdulillah..
Tapi, ade satu problem. Cash kat tangan aku makin berkurang. Kebanyakan cash telah aku tukarkan dalam bentuk property. Tak lama lagi perkara ini akan menjadi masalah. So far aku jumpa penyelesaiannya, tapi tak leh nak implement lagi, sebab ade beberapa perkara pasal rumah2 sekarang yang tak settle lagi.
Nanti bila dah settle aku share ngan korang yer..
Plan untuk tahun nie pulak, aku budget nak start dengan set kan objektif. Tahun nie, aku Nampak susah sikit untuk achieve 50% peningkatan aset, tapi mungkin boleh dapat pada nilai aset yang sama (maksudnya percentage dah kurang tapi amount rm sama).
Sekarang nie tengah pikir ape objektif untuk aku letakkan tahun berikutnya.. nanti bila dah set, boleh lah letak.. maybe malam nie boleh pikir kan.... rasanya objektif kali ini, lebih banyak untuk meningkatkan cash kat tangan kot...
Any recommnendation?
Tuesday, September 7, 2010
Tips on how to be rich and healthy
You wanna be rich and healthy? Here's the answer...
Stop smoking.. oh and for those who doesn't smoke.... DONT EVER THINK ABOUT IT!
You can be a millionaire by just stop smoking... trust me..
Stop smoking.. oh and for those who doesn't smoke.... DONT EVER THINK ABOUT IT!
You can be a millionaire by just stop smoking... trust me..
Pinjaman ASB seperti membeli sebuah rumah?-part 2
Kita dah study pasal comparison antara pinjaman ASB dengan beli rumah.. tapi, taukah kita sebenarnya ada cara untuk maksimumkan kita punye return of investment lagi. Ok.. jom kita calculate, tapi instead of kita bandingkan beli rumah dengan ASB, kita combine dua2.
So kita ambil kes pertama balik,
Case 1
Beli rumah berharga rm 100,000
Kos2 yang terlibat
Deposit 10% =rm10,000 (bayar lump sum)
Lawyer±rm3000
Repair (cat, minor repair) ±rm 300
Total start up = ± rm13,300
Maintainance bulanan- loan bank 450 + maintainance rm 100 = rm 550
Sewa bulanan rm 700 (kalau tak furnish)
Cash flow +rm150
Kali nie dengan positive cash flow rm 150 tu kita buat pinjaman asb maybank, nie boleh melayakkan kita untuk pinjam lebih kurang rm 30,000
So akhir tahun kita akan dapat 30000x7.5%=rm2250!
Compare kalau kita masukkan katakan rm160 dalam asb tiap2 bulan, pada dividen 7.5% kita akan dapat rm1998. So keuntungan dalam rm 250.
Anyway.. korang kene kira betul2 balik, sebab pengiraan nie Cuma anggaran aje...
tapi konsepnya kat sini ialah kita gunakan balik hasil cashflow sewa rumah untuk create untung melalui pinjaman asb.
Any idea nak manipulate lagi?
So kita ambil kes pertama balik,
Case 1
Beli rumah berharga rm 100,000
Kos2 yang terlibat
Deposit 10% =rm10,000 (bayar lump sum)
Lawyer±rm3000
Repair (cat, minor repair) ±rm 300
Total start up = ± rm13,300
Maintainance bulanan- loan bank 450 + maintainance rm 100 = rm 550
Sewa bulanan rm 700 (kalau tak furnish)
Cash flow +rm150
Kali nie dengan positive cash flow rm 150 tu kita buat pinjaman asb maybank, nie boleh melayakkan kita untuk pinjam lebih kurang rm 30,000
So akhir tahun kita akan dapat 30000x7.5%=rm2250!
Compare kalau kita masukkan katakan rm160 dalam asb tiap2 bulan, pada dividen 7.5% kita akan dapat rm1998. So keuntungan dalam rm 250.
Anyway.. korang kene kira betul2 balik, sebab pengiraan nie Cuma anggaran aje...
tapi konsepnya kat sini ialah kita gunakan balik hasil cashflow sewa rumah untuk create untung melalui pinjaman asb.
Any idea nak manipulate lagi?
Monday, September 6, 2010
Regular teeth brushing leads to healthier hearts
People who don't brush their teeth twice a day have an increased risk of heart disease, scientist said on Friday, adding scientific weight to 19th-century theories about oral health and chronic disease. British researchers studied nearly 12,000 adults in Scotland and found those with poor oral hygiene had a 70% extra risk of heart disease compared with those who brushed twice a day and who were less likely to have unhealthy gums.
People with gum disease are more likely to develop heart disease and diabetes because inflammation in the body, including in the mouth and gums, plays a role in the build up of clogged arteries, said Richard Watt from University College London, who led the study. The 70% extra risk compares to a 135% extra risk of heart disease in those who smoke, he said.
Although the overall risk was low-with a total of 555 heart attacks or other serious coronary problem among 11,869 people - the effect of regular teeth brushing was significant
Blood test on those with poor oral hygiene were also positive for two factors called C-reactive protein and fibrinogen - both of which signal inflammation in the body. Reuters
Although the overall risk was low-with a total of 555 heart attacks or other serious coronary problem among 11,869 people - the effect of regular teeth brushing was significant
Blood test on those with poor oral hygiene were also positive for two factors called C-reactive protein and fibrinogen - both of which signal inflammation in the body. Reuters
Sunday, September 5, 2010
Pinjaman ASB seperti membeli sebuah rumah?
Pernah terfikir ke dengan membuat pinjaman ASB, seolah2 seperti kita membeli sebuah apartment yang memberikan positive cash flow?
Tak percaya? Mana lagi untung? Bergantung pada rumah yang kita beli. Apape pun, jom kita kira ikut situasi normal market
Case 1
Beli rumah berharga rm 100,000
Kos2 yang terlibat
Deposit 10% =rm10,000 (bayar lump sum)
Lawyer±rm3000
Repair (cat, minor repair) ±rm 300
Total start up = ± rm13,300
Maintainance bulanan- loan bank 450 + maintainance rm 100 = rm 550
Sewa bulanan rm 700 (kalau tak furnish)
Cash flow +rm150
Profit tahun pertama
Rm1800
- tak mengambil kira keuntungan dari kenaikan harga rumah
- kalau beli below market price, tak payah pakai duit sendiri, malah kadang2 boleh dapat duit lagi
Case 2
Pinjaman ASB rm 200, 000 (kenapa rm200,000)-sebab kos yang terlibat lebih kurang sama macam beli rumah bernilai rm 100,000
Kos2 yang terlibat
Bayaran installment tahun pertama = ±rm1100 x 12 = rm13,200 (tak payah bayar lump sump.)
Kos2 ± rm 70 (stamp duti dll)
Profit tahun pertama – rm 15000 (anggap dividen 7.5%)-rm13200 = rm 1800
- tak payah pening2 kepala nak jaga tenant, repair rumah, jaga rumah.
- Effect loan bank lagi tinggi dalam rekod.
Mana lagi untung? Bergantung pada rumah yang kita dapat…
Pengiraan hanyalah anggaran, dan tidak tepat 100%
Ada cara yang lebih untung? Jawapannya mestilah ada. Macam mana? Nantikan…
Tak percaya? Mana lagi untung? Bergantung pada rumah yang kita beli. Apape pun, jom kita kira ikut situasi normal market
Case 1
Beli rumah berharga rm 100,000
Kos2 yang terlibat
Deposit 10% =rm10,000 (bayar lump sum)
Lawyer±rm3000
Repair (cat, minor repair) ±rm 300
Total start up = ± rm13,300
Maintainance bulanan- loan bank 450 + maintainance rm 100 = rm 550
Sewa bulanan rm 700 (kalau tak furnish)
Cash flow +rm150
Profit tahun pertama
Rm1800
- tak mengambil kira keuntungan dari kenaikan harga rumah
- kalau beli below market price, tak payah pakai duit sendiri, malah kadang2 boleh dapat duit lagi
Case 2
Pinjaman ASB rm 200, 000 (kenapa rm200,000)-sebab kos yang terlibat lebih kurang sama macam beli rumah bernilai rm 100,000
Kos2 yang terlibat
Bayaran installment tahun pertama = ±rm1100 x 12 = rm13,200 (tak payah bayar lump sump.)
Kos2 ± rm 70 (stamp duti dll)
Profit tahun pertama – rm 15000 (anggap dividen 7.5%)-rm13200 = rm 1800
- tak payah pening2 kepala nak jaga tenant, repair rumah, jaga rumah.
- Effect loan bank lagi tinggi dalam rekod.
Mana lagi untung? Bergantung pada rumah yang kita dapat…
Pengiraan hanyalah anggaran, dan tidak tepat 100%
Ada cara yang lebih untung? Jawapannya mestilah ada. Macam mana? Nantikan…
Thank you satu solution-part 3
D-day 29/12/2009
Location PPUKM
Hot Zone-Lupa kat mana lelong, tapi MBSB punye lelong
Hari nie aku kerja dengan penuh tidak tenangnya. Doaku mengiringi tuanbri. Kami telah setkan perancangan yang rapi bagi menghadapi lelongan hari ini. Target lelong paling tinggi sekitar 70k. Tapi aku masih meletakkan harapan pada rp (tak tau nape), tapi mmg biasenye bila masuk lelong akan harap dapat rp.. hehehehe.. tapi, nampak gaya jika dilihat dari lelongan2 sebelum ini, kami akan tewas. tapi tak ape, belum cuba belum tahu. Mase lunch hour, aku tak tenang untuk makan. aku hanya duduk di wad, cuba lupakan pada lelongan.
Tiba2 telefonku berbunyi.. Tuanbri!. Salam.. syuk... sorry.. ramai orang masuk bid tadi, tapi lepas tu aku sound diaorang semua, semua tarik diri.... so ko dapat rp (aku sebenarnye tak dengar sangat mase tu). aku mintak tuanbri ulang balik.. hehehe... lawaknya kurang menjadi sebab aku tak dengar sangat.. sorry.. hehehe.. bila aku dengar, rasa nak melompat2 aje dalam wad. hehehe.. thank you bebanyak.
So akhirnya berjaya jugak menang dengan rp.. aku tak tau lah jampi ape yang tuanbri pakai, renungan ape yang dia buat sampai tak ade orang yang masuk hari tu.. mmm.. rasanye ade beberapa faktor yang menyebabkan tak ade orang masuk, tapi kita bincang nanti. buat sementara nie, anggaplah servis satu solution tu mantap...
So pada 29/12/2009, aku berjaya menang flat sri penara pada harga rp rm 58500. Yang bestnye beberapa hari lepas tu, kitaorang pergi jumpa tenant balik, dan naikkan sewa dari 450 ke 550. tenant bersetuju. Maka aku start dapat rent dari pertama hari aku menang rumah tu. Kebetulan jugak, mbsb kasik settlekan baki dalam mase 6 bulan instead of 4 bulan. So, kitaorang pun decide nak settlekan selambat mungkin bagi memaksimumkan keuntungan.
Oh yer.. proses pertukaran nama sebenarnya masih tak selesai lagi sampai sekarang. lawyer tengah urusan proses2 akhir. Rumah nie juga aku settlekan dengan cash. Kenapa dengan cash? banyak orang marah aku settlekan dengan cash... tapi aku ade plan lain sebenarnya.. Nak tau ape dia, nanti bila aku dah buat, aku story.
Macam2 mana pun, jom kita tengok pecahan keluar masuk duit untuk rumah nie untuk 5 bulan pertama..(sebelum aku bayar balance purchase)
Duit keluar
5% deposit lelong + fitting untuk kipas and wiring - rm 4000 (tak tau cukup/ade lebih ke tak)
lawyer - Rm 2394.25
outstanding - tak settle lagi, tapi plan mintak keluarkan dari duit purchase (kalau dapat, tak yah keluar duitlah)
satu solution servis charge - tak tau lagi (harap2 dapat diskaun sebab promo.. hehehe)
duit masuk
rm 550 x 5 = rm2750 (basically dapat cover duit lawyer sebelum bayar balance)
sorry, calculation tak tepat, sebab tak settle lagi semua...
tapi ROI boleh kira.. berapa? kira lah sendiri.. hehehe..
ape plan seterusnya? nanti bila dah buat aku cerita.. takut plan tak jadik.. hehehe...
apape pun terima kasih baca blog nie, nanti kalau ade update pasal rumah nie, aku akan sambung..
terima kasih satu solution, terima kasih semua...
Location PPUKM
Hot Zone-Lupa kat mana lelong, tapi MBSB punye lelong
Hari nie aku kerja dengan penuh tidak tenangnya. Doaku mengiringi tuanbri. Kami telah setkan perancangan yang rapi bagi menghadapi lelongan hari ini. Target lelong paling tinggi sekitar 70k. Tapi aku masih meletakkan harapan pada rp (tak tau nape), tapi mmg biasenye bila masuk lelong akan harap dapat rp.. hehehehe.. tapi, nampak gaya jika dilihat dari lelongan2 sebelum ini, kami akan tewas. tapi tak ape, belum cuba belum tahu. Mase lunch hour, aku tak tenang untuk makan. aku hanya duduk di wad, cuba lupakan pada lelongan.
Tiba2 telefonku berbunyi.. Tuanbri!. Salam.. syuk... sorry.. ramai orang masuk bid tadi, tapi lepas tu aku sound diaorang semua, semua tarik diri.... so ko dapat rp (aku sebenarnye tak dengar sangat mase tu). aku mintak tuanbri ulang balik.. hehehe... lawaknya kurang menjadi sebab aku tak dengar sangat.. sorry.. hehehe.. bila aku dengar, rasa nak melompat2 aje dalam wad. hehehe.. thank you bebanyak.
So akhirnya berjaya jugak menang dengan rp.. aku tak tau lah jampi ape yang tuanbri pakai, renungan ape yang dia buat sampai tak ade orang yang masuk hari tu.. mmm.. rasanye ade beberapa faktor yang menyebabkan tak ade orang masuk, tapi kita bincang nanti. buat sementara nie, anggaplah servis satu solution tu mantap...
So pada 29/12/2009, aku berjaya menang flat sri penara pada harga rp rm 58500. Yang bestnye beberapa hari lepas tu, kitaorang pergi jumpa tenant balik, dan naikkan sewa dari 450 ke 550. tenant bersetuju. Maka aku start dapat rent dari pertama hari aku menang rumah tu. Kebetulan jugak, mbsb kasik settlekan baki dalam mase 6 bulan instead of 4 bulan. So, kitaorang pun decide nak settlekan selambat mungkin bagi memaksimumkan keuntungan.
Oh yer.. proses pertukaran nama sebenarnya masih tak selesai lagi sampai sekarang. lawyer tengah urusan proses2 akhir. Rumah nie juga aku settlekan dengan cash. Kenapa dengan cash? banyak orang marah aku settlekan dengan cash... tapi aku ade plan lain sebenarnya.. Nak tau ape dia, nanti bila aku dah buat, aku story.
Macam2 mana pun, jom kita tengok pecahan keluar masuk duit untuk rumah nie untuk 5 bulan pertama..(sebelum aku bayar balance purchase)
Duit keluar
5% deposit lelong + fitting untuk kipas and wiring - rm 4000 (tak tau cukup/ade lebih ke tak)
lawyer - Rm 2394.25
outstanding - tak settle lagi, tapi plan mintak keluarkan dari duit purchase (kalau dapat, tak yah keluar duitlah)
satu solution servis charge - tak tau lagi (harap2 dapat diskaun sebab promo.. hehehe)
duit masuk
rm 550 x 5 = rm2750 (basically dapat cover duit lawyer sebelum bayar balance)
sorry, calculation tak tepat, sebab tak settle lagi semua...
tapi ROI boleh kira.. berapa? kira lah sendiri.. hehehe..
ape plan seterusnya? nanti bila dah buat aku cerita.. takut plan tak jadik.. hehehe...
apape pun terima kasih baca blog nie, nanti kalau ade update pasal rumah nie, aku akan sambung..
terima kasih satu solution, terima kasih semua...
Thank you satu solution-part 2
Ketuk2, tak ade orang bukak pintu.. aisey.. nie bende biase yang aku alami. kadang-kadang, orang tak bukak pintu sebab tak ade orang, tapi kadang2 orang tak bukak pintu sebab malas nak layan ramai sangat orang ketuk pintu tanye rumah lelong. aku telah meletakkan syarat pada diri sendiri. kalau owner yang duduk, mmg aku tak kan masuk lelong terus.. bukan ape, susah dan kesian nak keluarkan diaorang lebih2 lagi kalau tu je rumah yang diaorang ade. kebetulan mase ketuk2 tu ada jiran opposite baru balik.. aku menggunakan kesempatan nie untuk interview abis2 mamat nie. tanye siape yang duduk rumah lelong tu, berapa rate sewa kat situ dan macam2 lagi. Bende yang paling menggembirakan aku ialah apabila aku dengar yang rumah tu penyewa yang duduk. so lepas interview mamat nie, aku pun decide untuk tunggu jugak penyewa balik. Tunggu dalam lebih kurang 30 minit, akhirnya adelah sorang mamat nie balik. Yang baiknya dia ajak aku masuk rumah, dan kebetulan mmg dia dapat notis rumah tu nak kene lelong. Mase tu dia sewa flat tu pada harga rm450 sebulan.. tapi habis dia luahkan perasannya dan tunjuk kat aku outstanding2 untuk unit tu.. bagus jugak.. tak payah aku susah2 carik berapa outstanding. Lepas kira2 outstanding adalah dekat 3k. so lepas balik aku pun contact tuanbri, transfer duit online untuk dia masuk bid untuk aku. Sebenarnye prefer masuk sendiri, tapi kebetulan hari bid tu hari minggu… so mase transfer duit tu, aku iring dengan doa semoga tuhan memenangkan tuanbri pada harga reserve price… amin..
Saturday, September 4, 2010
Book review-From broke to multi-millionaire in just 7 years
From broke to Multi-Millionaire in just 7 years
Any of you read this book?
It is one of the best financial bibliography book I have ever read. Written by Australia’s most successful wealth educator, Peter Spann brings us to his experience from broke to becoming a multi-millionaire in just 7 years. (oh he actually became a millionaire in 4 years). Most of the concepts that he brought are well known, but written in a very relax and easy to digest way. His inspiring story can actually be achieved by any of us. If I had the opportunity to write my own book, I would definitely write it this way…
This book will inspire, motivate and teach you:
The keys to wealth and success
The secrets of money magnetism
How to invest with O.P.M.-other people’s money
How to apply leverage to investments and businesses
The steps to making successful shares and property investments
The three key elements to all investments
The true purpose of wealth-finding and living your dream
Whenever I read this book, it feels like I am reading into my future!
By the way.. I still have 6 years to go. Hehehe.
Title: From broke to multi-millionaire in just 7 years
Authors: Peter Spann
Year: 2006
Price: RM 39.90
Pages: 230
Rating: 4.5/5
oh yeah... picture will come soon.. having problem with my camera
Any of you read this book?
It is one of the best financial bibliography book I have ever read. Written by Australia’s most successful wealth educator, Peter Spann brings us to his experience from broke to becoming a multi-millionaire in just 7 years. (oh he actually became a millionaire in 4 years). Most of the concepts that he brought are well known, but written in a very relax and easy to digest way. His inspiring story can actually be achieved by any of us. If I had the opportunity to write my own book, I would definitely write it this way…
This book will inspire, motivate and teach you:
The keys to wealth and success
The secrets of money magnetism
How to invest with O.P.M.-other people’s money
How to apply leverage to investments and businesses
The steps to making successful shares and property investments
The three key elements to all investments
The true purpose of wealth-finding and living your dream
Whenever I read this book, it feels like I am reading into my future!
By the way.. I still have 6 years to go. Hehehe.
Title: From broke to multi-millionaire in just 7 years
Authors: Peter Spann
Year: 2006
Price: RM 39.90
Pages: 230
Rating: 4.5/5
oh yeah... picture will come soon.. having problem with my camera
Thank you satu solution!
Assalamualaikum semua...
Sebenarnya malas nak menulis blog ni.. bukannya apa, mmg dari sejak kecik lagi menulis bukannya bidangku. Setiap kali bila cikgu suruh menulis karangan, perkara yang paling menjadi masalah ialah memilih topik untuk ditulis. Sampailah ke dewasa, mesti ada problem kalau nak menulis.
Tapi kali ni berbebeza. Sebab topik nie terpaksa ditulis jugak. ini mungkin akan menjadi topik pertama dan terakhir dalam blog nie. (maksudnye akan ada satu topik aje). blog nie khas dibuat untuk mengucapkan bebanyak terima kasih kepada Satu Solution dan tuanbri.
Tak ada orang yang paksa aku menulis blog nie (terutamanya tuanbri/satu solution), tetapi aku rasa terpanggil untuk tulis jugak atas 2 alasan:
1. Untuk mengucapkan terima kasih
2. Untuk share dengan korang semua experience yang aku dah dapat
Ingat lagi tak pada hujung tahun lepas, tuanbri ada menulis di dalam blognya pasal 'Raja Penara'. Kalau tak ingat, boleh rujuk balik blog dia. (http://tuanbri.com/blog/2010/01/raja-penara/)-sorry, tak pandai nak link2. Basically, aku akan lengkapkan cerita tersebut.
Rumah ini adalah rumah kedua aku masuk lelong. Masa tu, aku baru habis baca buku pasal property investment, dan baru sahaja berjinak2 untuk invest dalam property. Dalam buku tu ada banyak memberikan tips2 untuk invest dalam property. Satu hari tu, mase tengah boring2, aku terjumpa dalam internet (lupa website apa), ada satu rumah sri penara untuk lelong. Kebetulan selalu dengar pasal kehebatan rumah penara nie, dan bila ternampak iklan lelong nie, hati tiba2 kata suruh masuk lelong. Padahal sebelum2 nie, bila nampak rumah penara aje, mesti akan terdetik-susah nak dapat nie, orang berebut2. So berbekalkan tips dari buku tersebut, hasil bacaan dari blog2 dan forum, dan kebetulan ada modal sikit untuk beli rumah nie, aku terus contact tuanbri. Mase tu tak salah aku 2 hari sebelum tarikh lelong. Bende pertama yang tuanbri tanye, is ko dah tengok rumah tu? Aduh.. nie yang malas nak pergi usha2 pulak nie. Nasib baik rumah tu agak dekat dengan tempat kerja aku... lebih kurang pukul 7, lepas kerja, aku pun bergegas untuk pergi tengok rumah tu.. Itu adalah pertama kali aku menjejakkan kaki ke flat sri penara. Sampai2 je kat sana, punyelah terkejut.. sesaknye tempat nie! tak leh nak nafas rasa. Tapi tulah satu bende yang aku perasan. rumah2 yang hot, mmg kebanyakan areanya macam tu. penuh dengan orang. Kalau tak percaya, boleh try pergi teratak muhibbah dengan mentari court. So bila sampai kat sana, nasib baik terjumpa satu parking. Terus naik atas, n carik rumah tu.. yang peliknya, lif dia tak sampai ke tingkat 15! so aku terpaksa turun kat tingkat 16 and turun guna tangga.. ishk pelik.. tak pernah jumpa tempat macam nie. bila jumpa rumah lelong tu, hati aku dah start berdegup kencang... bukan apa, manalah aku reti ketuk2 rumah orang nie, pastu nak cakap ape pulak....so dengan penuh tak malunya, aku pun ketuklah pintu rumah tu.....bersambung...
Sebenarnya malas nak menulis blog ni.. bukannya apa, mmg dari sejak kecik lagi menulis bukannya bidangku. Setiap kali bila cikgu suruh menulis karangan, perkara yang paling menjadi masalah ialah memilih topik untuk ditulis. Sampailah ke dewasa, mesti ada problem kalau nak menulis.
Tapi kali ni berbebeza. Sebab topik nie terpaksa ditulis jugak. ini mungkin akan menjadi topik pertama dan terakhir dalam blog nie. (maksudnye akan ada satu topik aje). blog nie khas dibuat untuk mengucapkan bebanyak terima kasih kepada Satu Solution dan tuanbri.
Tak ada orang yang paksa aku menulis blog nie (terutamanya tuanbri/satu solution), tetapi aku rasa terpanggil untuk tulis jugak atas 2 alasan:
1. Untuk mengucapkan terima kasih
2. Untuk share dengan korang semua experience yang aku dah dapat
Ingat lagi tak pada hujung tahun lepas, tuanbri ada menulis di dalam blognya pasal 'Raja Penara'. Kalau tak ingat, boleh rujuk balik blog dia. (http://tuanbri.com/blog/2010/01/raja-penara/)-sorry, tak pandai nak link2. Basically, aku akan lengkapkan cerita tersebut.
Rumah ini adalah rumah kedua aku masuk lelong. Masa tu, aku baru habis baca buku pasal property investment, dan baru sahaja berjinak2 untuk invest dalam property. Dalam buku tu ada banyak memberikan tips2 untuk invest dalam property. Satu hari tu, mase tengah boring2, aku terjumpa dalam internet (lupa website apa), ada satu rumah sri penara untuk lelong. Kebetulan selalu dengar pasal kehebatan rumah penara nie, dan bila ternampak iklan lelong nie, hati tiba2 kata suruh masuk lelong. Padahal sebelum2 nie, bila nampak rumah penara aje, mesti akan terdetik-susah nak dapat nie, orang berebut2. So berbekalkan tips dari buku tersebut, hasil bacaan dari blog2 dan forum, dan kebetulan ada modal sikit untuk beli rumah nie, aku terus contact tuanbri. Mase tu tak salah aku 2 hari sebelum tarikh lelong. Bende pertama yang tuanbri tanye, is ko dah tengok rumah tu? Aduh.. nie yang malas nak pergi usha2 pulak nie. Nasib baik rumah tu agak dekat dengan tempat kerja aku... lebih kurang pukul 7, lepas kerja, aku pun bergegas untuk pergi tengok rumah tu.. Itu adalah pertama kali aku menjejakkan kaki ke flat sri penara. Sampai2 je kat sana, punyelah terkejut.. sesaknye tempat nie! tak leh nak nafas rasa. Tapi tulah satu bende yang aku perasan. rumah2 yang hot, mmg kebanyakan areanya macam tu. penuh dengan orang. Kalau tak percaya, boleh try pergi teratak muhibbah dengan mentari court. So bila sampai kat sana, nasib baik terjumpa satu parking. Terus naik atas, n carik rumah tu.. yang peliknya, lif dia tak sampai ke tingkat 15! so aku terpaksa turun kat tingkat 16 and turun guna tangga.. ishk pelik.. tak pernah jumpa tempat macam nie. bila jumpa rumah lelong tu, hati aku dah start berdegup kencang... bukan apa, manalah aku reti ketuk2 rumah orang nie, pastu nak cakap ape pulak....so dengan penuh tak malunya, aku pun ketuklah pintu rumah tu.....bersambung...
Subscribe to:
Posts (Atom)