dy/dx

Sebelum nie kita dah bincang pasal konsep matematik mudah dalam pelaburan.. seperti yang dijanjikan kita akan discuss pasal satu lagi konsep dalam pelaburan. Konsep dy/dx. Sebelum tu, ape sebenarnya dy/dx ni. Tanya sesiapa yang belajar add math, dia akan tau konsep nie. dy/dx atau differentiation nie sebenarnya konsep yang kita akan belajar dalam matematik tambahan. Basically kita akan diberikan formula matematik, dan kemudian kita kene differentiate untuk mendapatkan nilai maksimum bagi formula tersebut... tak paham? Dalam bahasa mudahnya konsep nie memaksimumkan keuntungan kita kalau dalam bahasa investmentnya.
Kalau sebelum nie kita bincang mengenai matematik mudah yang melibatkan pengiraan, konsep dy/dx ini tidak perlukan pengiraan. Sebenarnya selama nie kita dah dok pakai konsep nie, tapi mungkin tak perasan kot.

Baik, aku kasik contoh. Ade seorang peniaga karipap, perniagaan dia sangat menguntungkan. Katakan dia mampu menjual 10000 karipap satu hari.. macam mana dia boleh naikkan keuntungan dia lagi? Ada beberapa cara:

1. Naikkan jualan

2. Kurangkan kos.

Tapi sebenarnya tak sesimple tu untuk tambahkan keuntungan.. sebagai contoh, untuk mengurangkan kos, peniaga nie telah mengurangkan daging di dalam karipapnya, hasilnya kosnya kurang, tapi orang makin tak suka makan karipap dia sebab kurang daging. So peniaga nie kene calculate sebanyak mana daging yang boleh dikurangkan dan pada masa yang sama, memaksimumkan jualan karipap.

Berbeza dengan matematik asas, konsep dy/dx nie lagi menarik, sebab ada banyak cara yang kita boleh gunakan untuk memaksimumkan keuntungan. Seolah2 seperti bermain catur, setiap kali main, takkan sama. Ok.. tak paham contoh jual karipap? Jom guna example property pulak.

Katakan kita ada sebuah apartment.. nak disewakan pada kadar rm1000 fully furnish contohnya. Ape maksud fully furnish tu? Kat sini lah kita boleh manipulate konsep dy/dx nie dengan mengurangkan kos fully furnish, tapi, dengan syarat, pengurangan kos tu, tak kurangkan kepuasan hati penyewa. So maybe kita boleh beli furniture yang murah sikit, tapi still tahan dan lawa sebagai contoh.

Konsep dy/dx nie boleh kit apply kat mana2 pun. Apa yang kita kene tau adalah, kat mana position kita sekarang, dan macam mana cara nak improve. Tu aje.

Jom ambik satu lagi contoh. Kita ada cash terlebih. Dan kita mmg tak perlukan cash lebih. So kat mana kita nak letak cash tu. Katakana kita ada dua pilihan. Tabung haji yang memberikan 5% dividen/bayar rumah kita pada kadar ¬6%. Kalau kita tak perlukan cash, bayar hutang rumah akan lebih menjimatkan duit kita. Tapi kalau kita perlukan cash, maybe lebih patut letak duit dlam tabung haji.

Satu lagi contoh... kita ada 3 apartment. Tiga2 pada kadar pinjaman yang bebeza2. Kebetulan tiga2 apartment bagi positive cash flow. So kita ada duit terlebih. Malangnya loan kita dah tak lepas sebab banyak sangat commitment. So untuk membolehkan kita pinjam lagi antara bende yang kita boleh buat ialah kurangkan pinjaman. So kita boleh settlekan salah satu rumah cepat dengan positive cash flow dari semua rumah. Jadi rumah mana yang kita nak settlekan dulu? Apply konsep dy/dx. Kita boleh settlekan rumah yang tinggal paling sikit hutang, atau kalau semua sama, paling tinggi interest. Dengan settlekan rumah paling sikit hutang, takkan maksimumkan hutang, tapi akan membolehkan kita buat pinjaman dengan lebih cepat. Contohnya kalau kita ada satu rumah tinggal lagi 3 bulan aje nak settle semua. Bank still akan consider kita ada komitmen untuk rumah tu lagi, walhal tinggal 3 bulan aje, dan kita dah boleh settlekan cepat. Nie lah yang aku gelarkan kunci bagi membuka bank loan, sebab kita kene bayar sikit untuk membolehkan kita dapat loan yang lagi banyak. Konsep2 nie kita boleh discuss dengan lebih detail nanti.

Apa yang penting, untuk apply konsep nie, kita kene creative....

Matematik asas dalam pelaburan hartanah

Kita selalu dengar orang bercakap mengenai keuntungan pelaburan hartanah, hinggakan kalau kita melabur, tidak kira di mana jua, asalkan pelaburan itu dalam hartanah, pasti akan menjana keuntungan.

Tetapi, kalau kita selidik kembali, ramai juga orang yang mengalami kerugian dalam pelaburan ini. Jika tidak kita takkan dengar hartanah kena lelong dan ada orang yang kene istihar muflis kerana gagal membayar hutang pinjaman hartanah. Macam mana boleh jadi macam ni? Senang sahaja jawapannya, inilah yang dipanggil istilah terjun laut sama2, tapi tak pandai berenang.. sedap aje mereka istilah sendiri. Tapi, point kat sini is kita tak boleh ikut2 aje..

Sebenarnya pelaburan hartanah ni agak mudah, cuma banyak kene buat research aje. Once research kita complete, apa yang kita perlukan hanyalah simple mathematics. Cuma... kebanyakan orang dalam pengiraannya, research yang dibuat tak cukup. Sebab tu boleh rugi.. kenapa research tak cukup? Mungkin sebab tak tau macam mana nak buat research, maybe sebab malas nak buat research.

Matematik asas macam mana yang kita perlukan? Kalau nak main property untuk rent, matematik yang budak sekolah rendah belajar pun dah cukup untuk mengelakkan kita daripada rugi. Tak paham pasal return of investment, cash on cash return, payback period? Tu semua melibatkan bahagi dan darap. Yang nie asalkan kita tau campur dengan tolak pun dah cukup... janji

Baik, contohnye...

Beli sebuah apartment. Details yang diperlukan.

Proses membeli.

Harga rumah, kos lawyer loan dan snp, kos pengangkutan, repair, valuer, kos nak masukkan penyewa, tukar nama untuk elektrik, kos masukkan furniture-kalau nak sewa furnish.kos2 lain etc alat2 tulis, beli air sebab haus tengok rumah

Maintainance

Monthly loan, maintainance fee, insurance, cukai, kos penyewa tak bayar, kos repair, pengangkutan, agen, kos2 lain etc, alat2 tulis, talifon, duplicate kunci. beli air sejuk sebab sakit hati dengan penyewa.

Pendapatan dari sewa

Harga sewa.

So bila dah ade details semua, untuk proses membeli, kita campur aje semua.. tu kos yang kita kene keluarkan awal2. Lepas tu monthly, ambik total pendapatan tolak dengan total maintainance.. just make sure pendapat lagi tinggi dari maintainance... selagi kita dapat positive cashflow, selagi tulah insyallah kita takkan rugi...

Tapi takkan kita nak ilmu sampai situ sahaja.. kenapa orang reka formula yang melibatkan bahagi dengan darab? Sebab nak memaksimumkan keuntungan..

Ok tak pe... lepas nie, nanti kita bincang satu lagi konsep. Matematik tinggi dalam pelaburan hartanah.. aku panggil nie konsep dy/dx.

Rich by becoming a doctor? Forget about it.

I just want to share my personal experience... when i was 17, i read 'rich dad poor dad' by Robert Kiyosaki... he focuses on shifting our quadrance to business and investment to reach financial independence. He also said that telling our children to study hard and get good jobs will not be a good advice anymore if their aim is to become rich. I always kept This point in my mind


10 years later I end up becoming a professional.. and to be sincere to you guys i actually believe what he said 100%! so why did i still choose to become a professional who depends on a monthly wages?

Choosing to become a doctor needs a lot of sacrifice. You need to get a very good result during your secondary school exam in order to qualify for medical school. That means you have to study hard, sacrifice a lot of time, able to control you emotions and maintain your health and even your IQ! (if you have high IQ to begin with).

Talking about secondary school, i still remember my old days at school. During that time i always felt that my IQ was not as good as my friends. i had the most difficult time trying to remember all the facts from the books.

So i did some research on how to improve our memory. i also read some books on diet control and activity for brain growth. i stop eating junk food, burgers and even ketchup, and start eating fresh food only...did it help? im not sure.. but i manage to improve my grades! Oh I forgot to include Maggie in my not to eat list.

here are some points that i can share with you guys.
1. everyday when you wake up, after subuh prayer (if you are muslim) dont ever think of sleeping back...
2. eat healthy food-no junk food
3. stop playing with your emotions... love, teenage problems... etc... FOCUS!
4. dont sleep after asar prayer
5. eat 'kismis' every day
6. clean your heart (no dengki2, no carut2)
7. follow what god ask you to do
8. get enough sleep
9. HAVE FUN-you really need that to maintain reading book for hours.

Now... if you manage to enter medical school... congratulations.. you just manage to make your life even more miserable! medical school translates into 24 hours of non stop studying! i dont want to go elaborate more on that.. hehehe..

after graduation.. you might thought that your life will be much better. let me tell you this.. YOU ARE WRONG.. people assume that you get high pay, high respect and a very good life... let me tell you. THEY ARE WRONG.... hospital will be your first home.. if you are married, you will see other people's wife longer than your own wife... your child will start forgetting about you.. even worse.. you will be oncall..(which translate to about <rm10 per hour-if you are housemen, your per hour pay for oncall during weekends will be as much as per hour pay if you work in mc donalds-without free big mac.

your highest pay for a junior doctor/housemen will be around 5k. (working every day plus not sleeping for 10-15 days/month).

Well.. undeniably the salary is higher than most other profession. (cant imagine how people can live with salary below 2 k in KL), but if you want to become rich by becoming a doctor, this i can tell you. FORGET ABOUT IT! you might heard some doctors getting 50-100k per month, or even more, but it only happens in 1 in thousands..

anyway.. did i regret? of course not.. i already believe what robert kiyosaki said in his book.. so why did i still become a doctor? The passion to help people it is.....my long term aim.. to serve people.. for free. When did I plan to start?. as soon as possible, but I need to become financially free first. Please pray for my success…got to go now.. need to sleep as im post call. oh for those who plan to be rich by becoming a doctor... im sorry...

Auction vs subsale vs developer?

Some people asked me what is my preferred way of buying properties. Auction, subsale or buying straight from developer? I’ve heard some people arguing between buying subsale and buying from developer.

In order to give my opinion, there are certain things that i need you to know.

1. I have no experience of buying from developer.

2. I have only 1 year of experience in property investment

For me, in order to give my opinion, we need to know the difference between auction, subsale and buying from developer. We need to know about the process, the advantages and disadvantages. I’m not going to elaborate on that, as i think i should put it in a different entry.

Now the next step in telling you what i think is to go back to our objectives. So what is our main purpose of buying the property. Some people buy as they like the place and want to buy it for their own stay. Some people buy it because it is located close to their home. Some people buy it for investment.

If i buy a house, ill buy it for investment. So, my aim is to get the best offer. Well, we can definitely get a very good offer by just focusing on buying subsale, or auction or from developer. At least we can become specialist in that area. But i think the best way is to open our options to all of them. Given an example, generally in auction you can get better price, but with higher risk of repairing and unable to see the house first. There is one case where I managed to secure an apartment unit for the price rm100k subsale, where it would be very hard to win it at auction at the reserve price of 105k. Well, to make it better, in less than one year, the market value of the property now is at least 135k!

So i think the best answer is to open our option to all possibility. We might be a specialist in certain way of buying, but hey, no harm in learning... but beware... trying might do damage to your asset. So be careful and learn properly.

Genap setahun!

Tinggal lagi sebulan lagi, maka lengkaplah setahun aku terlibat dalam hal2 investment ni. Masih teringat lagi pada mase muda2 dulu (padahal tak sampai setahun pun). Ade banyak kesilapan yang aku telah lakukan, ada banyak bende yang telah aku belajar dan ada banyak juga rintangan yang terpaksa aku alami. Kini aku lebih matang, lebih cerdik, tapi masih mentah lagi dalam hal2 investment ini. Sepanjang tahun lepas, aku banyak memberi focus pada property investment, walaupun ade beberapa lagi investment yang telah aku lakukan. Setakat ni, investment yang banyak memberikan keuntungan adalah dari property dan ASB untuk diriku. Ada orang lebih kepada saham, ada orang lebih pada unit trust, dan lain2.


Masih ku ingat lagi ketika membaca blog pie, dia ada menceritakan bahawa dia mampu mengumpul rm100k dalam masa setahun dengan investment dalam property. Pada ketika itu aku macam tak percaya dan aku rasa hanya expert macam pie sahaja yang akan berjaya mengumpul duit sebanyak itu. Bagi tahun lepas aku tidak meletakkan sebarang target. Yang aku tahu hanyalah untuk mengumpul aset sebanyak mungkin.

Jadi, tadi ketika beraya, aku pun dok kira2 aset aku. Pada mulanya aku menyangka kebanyakan hasil investment aku akan dating dari ASB. Jadi aku budget2 mula2 aku akan dapat meningkatkan aset aku lebih kurang 7-10 peratus. Tapi, lepas kira2, lain pulak rupanya. Aku terkejut beruk.. tak ku sangka, aku telah berjaya menaikkan aset aku lebih kurang 50%! Nilai yang kalau aku simpan hasil gaji aku setahun tanpa sentuh pun tak boleh nak sampai. Alhamdulillah..

Tapi, ade satu problem. Cash kat tangan aku makin berkurang. Kebanyakan cash telah aku tukarkan dalam bentuk property. Tak lama lagi perkara ini akan menjadi masalah. So far aku jumpa penyelesaiannya, tapi tak leh nak implement lagi, sebab ade beberapa perkara pasal rumah2 sekarang yang tak settle lagi.

Nanti bila dah settle aku share ngan korang yer..

Plan untuk tahun nie pulak, aku budget nak start dengan set kan objektif. Tahun nie, aku Nampak susah sikit untuk achieve 50% peningkatan aset, tapi mungkin boleh dapat pada nilai aset yang sama (maksudnya percentage dah kurang tapi amount rm sama).

Sekarang nie tengah pikir ape objektif untuk aku letakkan tahun berikutnya.. nanti bila dah set, boleh lah letak.. maybe malam nie boleh pikir kan.... rasanya objektif kali ini, lebih banyak untuk meningkatkan cash kat tangan kot...

Any recommnendation?

Tips on how to be rich and healthy

You wanna be rich and healthy? Here's the answer...

Stop smoking.. oh and for those who doesn't smoke.... DONT EVER THINK ABOUT IT!
You can be a millionaire by just stop smoking... trust me..

Pinjaman ASB seperti membeli sebuah rumah?-part 2

Kita dah study pasal comparison antara pinjaman ASB dengan beli rumah.. tapi, taukah kita sebenarnya ada cara untuk maksimumkan kita punye return of investment lagi. Ok.. jom kita calculate, tapi instead of kita bandingkan beli rumah dengan ASB, kita combine dua2.

So kita ambil kes pertama balik,

Case 1



Beli rumah berharga rm 100,000

Kos2 yang terlibat

Deposit 10% =rm10,000 (bayar lump sum)

Lawyer±rm3000

Repair (cat, minor repair) ±rm 300

Total start up = ± rm13,300



Maintainance bulanan- loan bank 450 + maintainance rm 100 = rm 550



Sewa bulanan rm 700 (kalau tak furnish)



Cash flow +rm150

Kali nie dengan positive cash flow rm 150 tu kita buat pinjaman asb maybank, nie boleh melayakkan kita untuk pinjam lebih kurang rm 30,000

So akhir tahun kita akan dapat 30000x7.5%=rm2250!

Compare kalau kita masukkan katakan rm160 dalam asb tiap2 bulan, pada dividen 7.5% kita akan dapat rm1998. So keuntungan dalam rm 250.

Anyway.. korang kene kira betul2 balik, sebab pengiraan nie Cuma anggaran aje...
tapi konsepnya kat sini ialah kita gunakan balik hasil cashflow sewa rumah untuk create untung melalui pinjaman asb.

Any idea nak manipulate lagi?